Противодействие кибермошенникам: меры Банка России

В июле 2024 года начал действовать закон, направленный на
совершенствование механизма противодействия хищению денежных средств граждан. Законом предусмотрен двухдневный «период охлаждения», в течение которого банк не переводит деньги на подозрительный счет, находящийся в базе данных Банка России «О случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента». О подозрительной операции банк уведомляет клиента. За это время человек, находящийся под влиянием злоумышленников, может одуматься и
принять решение не подтверждать перевод.
Если банк допустил перевод средств на мошеннический счет, который находится в специальной базе Банка России, без выполнения дополнительных действий по защите клиента, он должен возместить клиенту переведенные мошенникам деньги в течение 30 календарных дней после получения заявления от пострадавшего.

С 1 марта 2025 года каждый гражданин может добровольно через портал «Госуслуги» установить в своей кредитной истории запрет на заключение с ним договоров потребительского кредита или займа.

С 1 сентября 2025 года
эта услуга доступна и в многофункциональных центрах. Запрет может быть разным: по виду кредитора (банк или микрофинансовая организация) или по способу обращения за кредитом или займом (в офисе и дистанционно либо
только дистанционно). Если «самозапрет» установлен, кредитор должен отказать в выдаче кредита или займа. Этот механизм востребован – за первые 2 месяца им воспользовались более 10 млн человек.

С 25 июля 2024 года банки обязаны отключать доступ к дистанционному обслуживанию лицам, которые занимаются выводом и обналичиванием похищенных денег, если информация о совершенных ими противоправных действиях поступила от МВД России. С 15 мая 2025 года в случае, если в отношении таких лиц банком не было установлено ограничение на использование электронных средств платежа, сумма их переводов себе и
4 другим людям не сможет превышать 100 тыс. руб. в месяц.
А с 1 сентября 2025 года банки не могут выдавать гражданам, сведения о которых находятся в базе данных Банка России о мошеннических операциях, новые электронные средства платежа (платежные карты, онлайн-банкинг).
С 1 сентября этого года начал действовать кредитный «период
охлаждения» между заключением договора по предоставлению кредита (займа) и моментом перечисления кредитных денег человеку. Он введен для сумм от 50 тыс. руб., чтобы не осложнять жизнь людям, которые берут взаймы небольшую сумму. Если кредит или заем оформляется на сумму от 50 до 200 тыс. руб., «период охлаждения» составит 4 часа, а если сумма составит свыше 200 тыс. руб. – 2 дня.

Также, с 1 сентября 2025 года работает так называемый «период
охлаждения» при снятии наличных: если банк заподозрит, что клиент снимает деньги под давлением мошенников, он ограничит выдачу до 50 тыс. рублей в сутки на 48 часов и немедленно уведомит клиента. Это даёт время «остыть», посоветоваться с близкими и отказаться от передачи денег. Снять со счета
больше 50 000 можно в отделении банка. Среди признаков возможного мошенничества — нехарактерное для человека поведение при снятии денег - непривычное время суток, нетипичная сумма или местонахождение банкомата, или информация о том, что до операции клиент долго разговаривал
по телефону, выросло количество СМС-сообщений с новых номеров, в том числе в мессенджерах.

https://cbr.ru/press/event/?id=28067